DoNews8月14日消息，據(jù)經(jīng)濟(jì)參考報(bào)報(bào)道，常熟銀行近日發(fā)布半年報(bào)。半年報(bào)顯示，該行今年上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入60.62億元，同比增長(zhǎng)10.10%；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)19.69億元，同比增長(zhǎng)13.51%。具體到營(yíng)收結(jié)構(gòu)，利息凈收入依然是營(yíng)收主要來(lái)源，而非息收入則呈現(xiàn)較快增速。
今年上半年，常熟銀行利息凈收入為46.4億元，同比增長(zhǎng)0.83%，在營(yíng)收中占比為76.54%；非利息凈收入為14.22億元，同比增長(zhǎng)57.26%，在營(yíng)收中占比為23.46%。
非利息凈收入中，常熟銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1.42億元，增幅637.77%。其在半年報(bào)中表示，上半年抓住市場(chǎng)機(jī)會(huì)，積極開(kāi)展自營(yíng)理財(cái)、代理黃金保險(xiǎn)等中間業(yè)務(wù)，同時(shí)持續(xù)開(kāi)展手續(xù)費(fèi)支出管理工作，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入實(shí)現(xiàn)較好的增長(zhǎng)。
此外，投資收益對(duì)于常熟銀行利潤(rùn)的貢獻(xiàn)進(jìn)一步提升。根據(jù)半年報(bào)的說(shuō)法，該行堅(jiān)持走“輕資本”發(fā)展之路，圍繞市場(chǎng)走勢(shì)擇時(shí)開(kāi)展債券等交易業(yè)務(wù)，上半年實(shí)現(xiàn)投資收益12.01億元，同比增長(zhǎng)30.94%。其中，債權(quán)投資收益達(dá)到6.73億元，同比增長(zhǎng)560.13%。
今年上半年末，常熟銀行總資產(chǎn)首次突破4000億元大關(guān)，達(dá)到4012.27億元，較去年同期增長(zhǎng)9.45%。
從資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看，截至今年上半年，常熟銀行不良貸款率為0.76%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為489.53%，較上年末下降10.98個(gè)百分點(diǎn)。
凈息差方面，截至今年上半年末，常熟銀行凈息差2.58%，較年初下降0.13個(gè)百分點(diǎn)。國(guó)信證券在研報(bào)中指出：“該行凈息差降幅收窄主要得益于存款成本大幅下降，一是存款掛牌利率調(diào)降后的重定價(jià)，二是存款結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。期末儲(chǔ)蓄存款中三年期以上定期存款占比為49.5%，較年初下降了3.5個(gè)百分點(diǎn)。”
從營(yíng)業(yè)收入按地區(qū)的分布情況來(lái)看，常熟銀行的營(yíng)收由三部分組成，分別為常熟地區(qū)、常熟以外的江蘇省內(nèi)地區(qū)和江蘇省外地區(qū)。今年上半年，上述三個(gè)地區(qū)在整體營(yíng)收中占比分別為33.48%、49.88%和16.64%。
從營(yíng)收結(jié)構(gòu)不難看出，常熟以外地區(qū)營(yíng)收占比超66%。對(duì)此常熟銀行在半年報(bào)中解釋稱，該行持續(xù)推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革提升，通過(guò)吸收合并村鎮(zhèn)銀行改設(shè)分支機(jī)構(gòu)，快速滲透縣域市場(chǎng)，打開(kāi)發(fā)展空間。從其規(guī)劃來(lái)看，年內(nèi)已拋出3次“村改支”規(guī)劃，共涉及7家村鎮(zhèn)銀行。
今年2月下旬，常熟銀行臨時(shí)股東大會(huì)審議通過(guò)了相關(guān)議案，計(jì)劃吸收合并宿遷宿城興福村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司、江蘇寶應(yīng)錦程村鎮(zhèn)銀行和江蘇江寧上銀村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。在6月26日收到監(jiān)管批復(fù)后，由三家村鎮(zhèn)銀行吸收合并后新設(shè)立的南京江寧支行、宿遷宿城支行、揚(yáng)州寶應(yīng)支行相繼揭牌開(kāi)業(yè)。
對(duì)于三家支行的開(kāi)業(yè)，常熟銀行曾在公告中表示，此舉進(jìn)一步打開(kāi)了本行在江蘇區(qū)域內(nèi)的發(fā)展版圖。下一步，本行將強(qiáng)化支農(nóng)支小使命擔(dān)當(dāng)，依托“常銀微金”“常銀微科創(chuàng)”等差異化、特色化的金融服務(wù)，全力做深做透南京市場(chǎng)。同時(shí)，進(jìn)一步優(yōu)化在揚(yáng)州、宿遷兩市的網(wǎng)點(diǎn)布局，強(qiáng)化區(qū)域性的資源協(xié)同與業(yè)務(wù)拓展。
6月30日，常熟銀行再度召開(kāi)2025年第二次臨時(shí)股東大會(huì)，審議通過(guò)了吸收合并江蘇如東融興村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的議案。
此外，常熟銀行8月11日公告顯示，第三次臨時(shí)股東大會(huì)通過(guò)相關(guān)議案，擬吸收合并鹽城濱海興福村鎮(zhèn)銀行、鎮(zhèn)江潤(rùn)州長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行和常州鐘樓長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行，吸收合并完成后，上述三家村鎮(zhèn)銀行將注銷，并改設(shè)為常熟銀行的鹽城濱海支行、鎮(zhèn)江潤(rùn)州支行、常州鐘樓支行。
今年上半年，常熟銀行在常熟以外的江蘇省內(nèi)地區(qū)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入30.24億元，對(duì)比2024年同期的30.83億元不增反降，在整體營(yíng)收中的占比也由56%下降至49.88%。無(wú)論是營(yíng)收規(guī)模，還是對(duì)比其他地區(qū)的營(yíng)收增速，均呈現(xiàn)下滑態(tài)勢(shì)。
進(jìn)一步梳理不難發(fā)現(xiàn)，2021年至2024年，該行全年在常熟以外江蘇省內(nèi)地區(qū)的營(yíng)收分別為41.97億元、52.61億元、59.06億元和61.71億元。經(jīng)歷此前兩年的高增長(zhǎng)后，2023年以來(lái)的增速并不理想。在接連拋出合并7家村鎮(zhèn)銀行的規(guī)劃后，常熟銀行能否盡快完成業(yè)務(wù)整合，并通過(guò)釋放規(guī)模化紅利進(jìn)一步提振全年業(yè)績(jī)，或?qū)⒊蔀橄掳肽甑年P(guān)鍵任務(wù)。
據(jù)半年報(bào)，貸款業(yè)務(wù)方面，該行持續(xù)推進(jìn)做小做散戰(zhàn)略，進(jìn)一步深耕農(nóng)村市場(chǎng)，2025年上半年流失貸款金額同比減少24%。截至上半年末，該行個(gè)人貸款余額1363億元，占總貸款之比54.2%。個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款余額944.59億元，占總貸款之比37.56%，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款戶數(shù)31.6萬(wàn)戶，占總貸款戶數(shù)之比55.4%。此外，單戶授信1000萬(wàn)元及以下普惠型小微企業(yè)貸款余額1043.45億元，貸款戶數(shù)21.33萬(wàn)戶，普惠小微特色較為明顯。
盡管常熟銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，但個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款質(zhì)量出現(xiàn)波動(dòng)，個(gè)貸不良率有所抬頭。
半年報(bào)顯示，截至2025年6月底，常熟銀行個(gè)人貸款不良率1.02%，較年初上升0.08個(gè)百分點(diǎn)。其中，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款不良率由年初的0.95%上升至1.13%，信用卡、住房抵押、個(gè)人消費(fèi)性貸款的不良率分別由年初的4.14%、0.38%、0.86%下降至2.8%、0.26%、0.83%。
從按地區(qū)劃分的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款及不良率分布情況來(lái)看，常熟以外地區(qū)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款余額為862.14億元，在該行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的占比為91.27%，較年初提高0.15個(gè)百分點(diǎn)。其中，常熟以外江蘇省內(nèi)地區(qū)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款在該行中的占比提升至68.65%，不良率也由年初的0.81%上升至1.08%。
