DoNews4月21日消息，據(jù)財(cái)銀社報(bào)道，根據(jù)咸寧農(nóng)商行近日發(fā)布的2024年財(cái)報(bào)顯示，截至2024年末，該行全年實(shí)現(xiàn)營收3.72億元，同比增長25.78%；資產(chǎn)總額達(dá)到181.79億元較上年度增長4.55%；各項(xiàng)存款余額153.03億元，較年初增長8.37億元，增幅5.79%；凈利潤0.72億元，較上年末微增2.5%。
然而，該行正面臨資產(chǎn)質(zhì)量加速惡化、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)削弱、盈利模式單一等多重挑戰(zhàn)。
結(jié)合中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)及天眼查顯示，咸寧農(nóng)商行自2024年12月末成為被執(zhí)行人以來（案號(hào)：2024鄂1202執(zhí)4734號(hào)），已連續(xù)四個(gè)月未“摘帽”，同時(shí)還有兩位重要股東也一并成為被執(zhí)行人，其運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)已呈現(xiàn)出系統(tǒng)性特征，亟需引起監(jiān)管部門及市場的高度關(guān)注。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，咸寧農(nóng)商行不良貸款率從2023年的2.27%攀升至2.92%，升幅達(dá)65個(gè)基點(diǎn)，遠(yuǎn)超同期全國農(nóng)商行平均不良率水平。更值得注意的是，關(guān)注類貸款遷徙率由15.8%激增至114.15%，次級(jí)類貸款遷徙率從30.65%上升至88.63%，這意味著潛在不良生成速度呈現(xiàn)幾何級(jí)數(shù)增長。
風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的脆弱性在撥備指標(biāo)中暴露無遺，撥備覆蓋率從156.11%驟降至127.81%，已逼近監(jiān)管要求的120%警戒線，撥貸比3.74%雖達(dá)標(biāo)但緩沖空間有限。
考慮到不良貸款遷徙率指標(biāo)異常波動(dòng)，實(shí)際撥備缺口可能更大，資本充足率從11.57%下滑至10.96%，核心一級(jí)資本充足率下降51個(gè)基點(diǎn)至8.06%，這種資本消耗速度與不良資產(chǎn)加速暴露形成惡性循環(huán)，2024年計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備約2.44億元，但凈利潤僅0.72億元，資本內(nèi)生能力嚴(yán)重不足。
更為嚴(yán)峻的是，據(jù)天眼查信息顯示，持股10%的大股東咸寧至和房地產(chǎn)及持股3.67%的第六大股東湖北偉創(chuàng)置業(yè)有限公司均被列為被執(zhí)行人，同時(shí)持股10%并列最大股東的湖北凈寶農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司質(zhì)押股權(quán)貸款余額2223萬元；咸寧至和房地產(chǎn)質(zhì)押股權(quán)貸款余額2700萬元。
然而，令人感到蹊蹺的是，根據(jù)天眼查信息顯示，該行所存在的25條股權(quán)出質(zhì)信息中，有23條質(zhì)權(quán)人為該行的另一位持股10%的大股東湖北嘉魚農(nóng)商行。
這種離奇的股權(quán)質(zhì)押結(jié)構(gòu)，若質(zhì)押股權(quán)遭司法處置，可能引發(fā)股權(quán)結(jié)構(gòu)動(dòng)蕩，進(jìn)一步削弱市場信心。
從資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析，該行的經(jīng)營脆弱性愈發(fā)明顯，貸款總額增長7.35%至120.04億元，但存款增速僅5.79%，存貸比攀升至74.38%，流動(dòng)性覆蓋率108.55%的表象下暗藏隱患，同業(yè)負(fù)債、占比達(dá)6.05%，較上年增加3.2個(gè)百分點(diǎn)，負(fù)債端穩(wěn)定性顯著降低。
盈利能力方面，雖然凈利潤增長2.55%至0.72億元，但利息凈收入增幅主要依賴貸款規(guī)模擴(kuò)張，凈息差收窄壓力未根本緩解。
中間業(yè)務(wù)收入未在財(cái)報(bào)中單獨(dú)披露，但掃碼付、手機(jī)銀行等電子渠道交易金額32.12億元，手續(xù)費(fèi)收入貢獻(xiàn)有限，盈利結(jié)構(gòu)單一問題突出。
此外，經(jīng)過該行第四屆一次股東會(huì)議審議通過，行長熊精干與副行長馬冠峰被免去董事職務(wù)。目前該行的董事中僅有董事長何濤一人來自銀行內(nèi)部，其余五人均為該行股東派駐，在這五人，兩大股東咸寧至和房地產(chǎn)開發(fā)有限公司的董事長李玉霖與湖北凈寶農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司的董事長顧楓因股權(quán)質(zhì)押超過50%，理應(yīng)被限制表決權(quán)，董事決策的獨(dú)立性成疑。
