DoNews4月18日消息，近日，中郵消金因為未充分披露合作類產(chǎn)品信息等多項違法違規(guī)行為，被監(jiān)管罰款85萬元。
鰲頭財經(jīng)發(fā)現(xiàn)，中郵消金多次被監(jiān)管處罰。2024年7月，因為違反征信異議處理規(guī)定，公司被罰78萬元。
背靠郵儲銀行的中郵消金，2023年公司不良貸款率3.16%。2024年，公司甩賣83億元不良資產(chǎn)。
作為消金行業(yè)第二梯隊的中郵消金，2024年，公司實現(xiàn)營業(yè)收入75.41億元，同比增長8.48%；歸母凈利潤8.04億元，同比增長54.02%。
歷史業(yè)績顯示，2021年至2023年，中郵消金實現(xiàn)的營業(yè)收入分別為56.86億元、60.48億元、69.52億元，同比增長16.92%、6.37%、14.93%，連續(xù)三年增長；對應的歸母凈利潤分別為12.29 億元、4.43億元、5.22億元，同比變動幅度為205.63%、-63.97%、17.83%。
數(shù)據(jù)顯示，中郵消金的盈利能力并不穩(wěn)定。2021年，歸母凈利潤增長幅度超過2倍，2022年大幅下降，幾乎回到了2020年的水平。
導致中郵消金業(yè)績大幅波動的一個重要因素是信用減值損失。2021年至2023年，公司信用減值損失分別為28.48億元、43.29億元、47.87億元。
2022年，中郵消金的營業(yè)收入增長6.37%，而其信用減值損失同比增幅高達52%。
2024年下半年中郵消金歸母凈利潤強勁增長，可能與處置不良資產(chǎn)及業(yè)務調整直接相關。
2024年12月3日，中郵消金在銀登網(wǎng)上掛牌轉讓2024年第3至6期個人不良貸款，擬轉讓的本息總金額達71.71億元，起拍價為1.51億元，折扣率僅為0.2折。
當年的5月、11月，中郵消金分別掛牌轉讓兩期資產(chǎn)包，本息合計11.88億元。
一年三期掛牌轉讓，合計轉讓的不良資產(chǎn)達83.59億元。
中郵消金對不良資產(chǎn)計提了信用減值損失，此番甩賣所得，影響了公司利潤。
大規(guī)模甩賣不良資產(chǎn)，是中郵消金資產(chǎn)質量惡化的體現(xiàn)。
中郵消金成立于2015年11月19日，由郵儲銀行、星展銀行、渤海國際信托、拉卡拉、廣百股份、海印集團及三正集團共同發(fā)起，注冊資本為10億元。
2017年12月，公司增資至30億元，郵儲銀行持股比例由61.5% 增至70.5%。2022年初，星展銀行通過收購拉卡拉所持股份，持股比由15%增至16.67%。
背靠 “大金主” 郵儲銀行，依托其渠道，近年來，中郵消金快速擴張。
資產(chǎn)規(guī)?？焖僭鲩L在一定程度上是中郵消金快速擴張的體現(xiàn)。2019年底，公司總資產(chǎn)為306.54億元，2020年底至2023年底分別為340.06億元、444.22億元、495.53億元、582.22億元，到2024年底，總資產(chǎn)達到672.29 億，是2019年底的2倍多。
極速擴張，中郵消金的貸款規(guī)模不斷擴大。2021年至2023年，公司發(fā)放貸款及墊款從421.93億元增至555.82億元，漲幅為31.73%。
與之對應的是面臨的信用風險不斷加劇。2021年末，中郵消金逾期貸款和不良貸款余額分別為19.9億元和10.23億元，逾期貸款率為4.49%，不良貸款率為2.31%。2022年，逾期貸款和不良貸款余額分別增至25.02億元和15.14億元，逾期貸款率和不良貸款率分別小幅增長至5.07%和3.07%。
到了2023年，逾期貸款和不良貸款余額迅速攀升至34.65億元和18.7億元，逾期貸款率和不良貸款率也快速上升至 5.85%和3.16%。從2021年到2023年，中郵消金的逾期90天以上貸款占比高達69.47%、74.61%和67%，其中不良貸款主要集中在逾期90天以上的貸款。
中郵消金應對不良貸款攀升壓力的手段是核銷、甩賣不良資產(chǎn)。2021至2023年，公司分別核銷不良貸款22.59億元、39.32億元和43.42億元，合計達105.33億元。
此外，2023年、2024年，公司還在銀登中心掛牌轉讓個人不良貸款，以減輕不良貸款攀升壓力。
盡管如此，中郵消金的不良貸款率仍然持續(xù)上升。2021年至2023年，公司不良貸款率分別為2.31%、3.07%、3.16%。
同期，中郵消金撥備覆蓋率分別為300.67%、261.03%、262.28%；資本充足率分別為11.54%、10.51%和 10.94%，均呈下降趨勢。
中郵消金積極舉債以應對不良貸款率逐年上升，到資產(chǎn)負債率持續(xù)攀升。2021年底至2023年底，公司資產(chǎn)負債率分別為88.87%、89.13%和 89.85%，這三年的利息支出分別為13.16億元、13.89億元、14.84億元。
值得一提的是，因為暴力催收，中郵消金頻頻被投訴。
在黑貓投訴平臺上，針對中郵消金的投訴達15145條，這些投訴以暴力催收為主。
