出品 | 子彈財經(jīng)

作者 | 李薇

近期，貴州省內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模最大的法人金融機構(gòu)——貴陽銀行，在管理層調(diào)整、業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險管控等方面消息不斷，引發(fā)外界關(guān)注。

先看7月初，貴陽銀行發(fā)布的兩項董事人員變動公告。

7月3日，該行披露了侯福寧先生擔(dān)任獨立董事的任職資格獲批。7月7日，該行公告稱擬任董事梁誠已提交辭職報告，然而梁誠自2024年7月當(dāng)選后，時隔一年卻未核準(zhǔn)其任職資格。

貴陽銀行成立于1997年，是貴州省首家區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，2016年8月在A股上市。該行前身為貴陽市商業(yè)銀行，注冊資本36.56億元。

在綜合競爭力上，該行2024年末資產(chǎn)規(guī)模突破7000億元，位居貴州法人金融機構(gòu)第一。

從業(yè)績表現(xiàn)來看，截至2025年一季度，該行營收及歸母凈利潤雙雙下滑——營業(yè)收入30.29億元，同比下降16.91%；歸母凈利潤14.43億元，同比下降6.82%。

此前，該行2024年末的營收與歸母凈利潤增速也呈現(xiàn)為雙下滑，分別同比下滑1.09%及7.16%。

值得注意的是，近年來，該行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為戰(zhàn)略重心，近三年密集發(fā)布了相關(guān)招投標(biāo)項目。2025年年中，該行披露其大模型項目招標(biāo)總額超過700萬。

然而，該行2020年曾開出4.27億元的招標(biāo)天價，卻陷入了“假國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫”風(fēng)波中。大模型能否推動該行智能化升級？數(shù)字化招投標(biāo)如何獲取管理層支持，并防控潛在風(fēng)險？

1、人事變動疊加退休潮，2024年人均薪酬超38萬

7月份，貴陽銀行發(fā)布了兩項董事變動公告，涉及的侯福寧和梁誠兩人均在2024年第一次臨時股東大會上被同時選舉為董事。

然而，擬任董事梁誠“當(dāng)選一年未獲核準(zhǔn)”，并在上任前辭職的情況較為少見。

從履歷來看，剛獲核準(zhǔn)獨立董事的侯福寧，是原上海農(nóng)商行行長，因此任職資格獲批相對容易。

公開資料顯示，梁誠出生于1988年4月，現(xiàn)任貴陽銀行第一大股東——貴陽市國有資產(chǎn)投資管理公司的法定代表人、執(zhí)行董事。

除了董事人員的調(diào)整，該行6月初審議通過了《關(guān)于聘任李虹檠先生為貴陽銀行股份有限公司副行長的議案》，其任職資格尚需監(jiān)管部門審批。

新任的副行長李虹檠出生于1982年，擁有管理學(xué)博士學(xué)位，是該行現(xiàn)任最年輕的高管。

公告披露，李虹檠曾任廣發(fā)銀行總行戰(zhàn)略管理部戰(zhàn)略規(guī)劃管理崗，加入貴陽銀行后，擔(dān)任過董事會辦公室戰(zhàn)略管理崗、主管、主任助理、副主任（主持工作）、主任，證券事務(wù)代表，并擔(dān)任貴陽貴銀金融租賃公司（貴陽銀行子公司）黨委書記、董事長。

「子彈財經(jīng)」注意到，新任的副行長在2024年初被聘任為董事會秘書，直至年底其任職資格才獲批復(fù)。目前，僅過去7個多月，再次宣布晉升為副行長，何時能獲得監(jiān)管批復(fù)，尚有待時間檢驗。

該行新增李虹檠為副行長之后，將形成以董事長張正海為領(lǐng)導(dǎo)，“一正四副”的行長格局，包括行長盛軍，副行長李松蕓、何開強、李寧波和李虹檠。

2025年以來，該行還經(jīng)歷了高管退休潮。1月，董事、首席風(fēng)險官鄧勇離任；5月，總稽核晏紅武退休。

在管理層變動之外，員工薪資福利是否穩(wěn)定？

2024年報披露，該行職工工資及福利為25.25億元，期初期末職工人數(shù)平均值為6572人，由此測算該行2024年員工人均薪酬為38.42萬元，在貴州區(qū)域性銀行之中較為可觀。

值得注意的是，該行2023年的職工薪酬合計達到25.73億元，2024年同比下降1.88%。形成反差的是，該行董事長張正海的年薪從2023年的66.06萬元，躍升至2024年的94.6萬元，漲幅達43.2%。

密集的高管變動疊加退休潮，或為貴陽銀行的穩(wěn)健發(fā)展帶來較大沖擊。同時，該行人均薪酬在貴州當(dāng)?shù)鼐邆漭^強的競爭力，整體上能保證經(jīng)營團隊的穩(wěn)定性。

2、一季度營收凈利負增長，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)承壓

2025年一季度，貴陽銀行的營業(yè)收入與歸母凈利潤分別同比下滑了16.91%、6.82%。同時，不良貸款率1.66%，較上年末上升了0.08個百分點。

由此可見，盈利下滑趨勢較為明顯。

回顧該行過去五年的經(jīng)營表現(xiàn)，尤其是2023年與2024年，盈利增長乏力與資產(chǎn)質(zhì)量承壓的情況日漸明顯。

一是從盈利表現(xiàn)來看，該行2020年營業(yè)收入為160.81億元，達到近五年最高值，2024年降至149.31億元。歸母凈利潤從2020年的59.22億元，降至2024年的51.64億元。

尤其是2023年與2024年，營收同比分別為-3.5%、-1.09%，歸母凈利潤同比分別為-8.92%、-7.16%，該行連續(xù)兩年營收凈利雙下滑。

二是從總資產(chǎn)規(guī)模來看，該行從2020年的5906.8億元，躍升至2024年的7056.69億元，五年內(nèi)增幅達19.47%。

但在同比增速上，該行2022年至2024年分別為6.13%、6.51%及2.56%，可見規(guī)模增長幅度收窄。

三是從資產(chǎn)質(zhì)量來看，該行2024年末不良率1.58%，相較2020年的1.53%小幅抬升。同時，撥備覆蓋率從2020年的277.30%，回落至2024年的257.07%。

撥備覆蓋率的下降，暗示該行風(fēng)險抵御能力下滑，應(yīng)對不良貸款的準(zhǔn)備金減少。

「子彈財經(jīng)」注意到，該行涉及的一項約16億貸款糾紛案件曾引發(fā)熱議。

2024年12月，貴陽市中級人民法院判決，貴州國際商品供應(yīng)鏈管理公司支付貴陽銀行雙龍航空港支行借款本金約2.92億元及利息、罰息、復(fù)利；支付商業(yè)銀行承兌匯票墊付款12.92億元及逾期利息。

該行將所涉貸款、墊款納入不良，從長遠來看或?qū)?dǎo)致今后不良率攀升。

此外，房地產(chǎn)貸款風(fēng)險同樣值得警惕。

聯(lián)合資信在《貴陽銀行2024年跟蹤評級報告》中指出，該行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中投向政府相關(guān)項目的占比高，在房地產(chǎn)及建筑業(yè)的信貸投放規(guī)模較大，需關(guān)注信用風(fēng)險及流動性風(fēng)險的管控壓力。

2024年末，該行房地產(chǎn)貸款余額占比為14.33%，在貸款投放行業(yè)中位居第二。

盈利下滑與資產(chǎn)質(zhì)量壓力的雙重挑戰(zhàn)，為該行可持續(xù)發(fā)展帶來了風(fēng)險隱患，亟待尋求新的增長空間。

3、大模型招投標(biāo)超700萬，曾被爆4.27億采購假數(shù)據(jù)庫

近兩年，貴陽銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為“一把手”工程。6月9日，該行審議通過了《關(guān)于設(shè)立貴陽銀行股份有限公司數(shù)字金融管理部的議案》。截至發(fā)稿，該行暫未回復(fù)該部門的設(shè)立進展情況。

2025年以來，該行密集發(fā)布了招投標(biāo)項目。其中，該行二季度發(fā)布大模型智能中臺能力建設(shè)項目（一期）的多個招標(biāo)公告。

此后在6-7月，該行發(fā)布了四項大模型招標(biāo)結(jié)果，合計金額733.82萬元。

6月10日，北京先進數(shù)通信息技術(shù)股份公司中標(biāo)該行硬件費用項目，金額為519.82萬元。

6月16日，該行發(fā)布了2項招標(biāo)結(jié)果，即江蘇潤和軟件中標(biāo)信貸助手項目，金額為70萬元?；鹕揭嬷袠?biāo)合規(guī)助手項目，金額為116萬元。

7月11日，中電金信中標(biāo)該行智能客服助手項目，金額為28萬元。

該行在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方面，7月末發(fā)布了《貴陽銀行2026-2030年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃》咨詢項目公告，采購預(yù)算為120萬元。

值得注意的是，貴陽銀行曾被爆4.27億“采購假數(shù)據(jù)庫”事件，源自2020年發(fā)布的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫應(yīng)用項目采購公告。此后，選定貴州易鯨捷信息技術(shù)有限公司（以下簡稱“易鯨捷”）為供應(yīng)商。

意外的是，數(shù)據(jù)庫在招標(biāo)三年后仍未上線。該行在《2023年半年度業(yè)績說明會記錄》中指出，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)易鯨捷國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫應(yīng)用項目處于測試階段。

2023年12月，貴陽市大數(shù)據(jù)局黨委書記、局長張雪蓉接受《南方周末》采訪時，提出“受網(wǎng)絡(luò)負面輿情的影響，上級監(jiān)管部門出于審慎監(jiān)管的原則，暫不同意易鯨捷數(shù)據(jù)庫上線”。

據(jù)多家媒體披露，金融監(jiān)管總局貴州監(jiān)管局2024年2月曾出具調(diào)查意見書，對“該行向監(jiān)管部門報告使用Oracle，而私下卻秘密采用易鯨捷假國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫”的指控進行調(diào)查，明確該行新核心系統(tǒng)選用的數(shù)據(jù)庫是Oralce。

對于國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫的熱衷，離不開政府部門的宣傳引導(dǎo)。貴州在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域具備先發(fā)優(yōu)勢，2016年3月成為全國首個大數(shù)據(jù)綜合試驗區(qū)。

2020年，《華夏時報》曾報道，貴州省委常委、常務(wù)副省長李再勇高度認可易鯨捷數(shù)據(jù)庫，稱其部分性能超越了國際數(shù)據(jù)庫巨頭。

2021年5月，貴陽市政府回應(yīng)人大代表“關(guān)于加快培育國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫產(chǎn)業(yè)生態(tài)的建議”時表示，大力支持國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫在貴陽銀行、貴陽農(nóng)商銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的試點應(yīng)用，可見當(dāng)?shù)卣鴮⒁做L捷作為重點培育企業(yè)之一。

然而，2023年3月時任貴州省政協(xié)原黨組成員、副主席李再勇涉嫌受賄、濫用職權(quán)被查，其中濫用職權(quán)或包括指定貴陽銀行以4.26億天價購買“假國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫”。2024年5月，李再勇被控受賄超4.32億元。

此后在8月，曾任貴州省大數(shù)據(jù)局黨組書記、局長的馬寧宇被調(diào)查，此前作為易鯨捷數(shù)據(jù)庫推廣落地的實施人，被卷入李再勇一案。

2025年7月，馬寧宇被“雙開”，涉及大搞權(quán)錢交易、非法收受巨額財物等嚴(yán)重違法問題。

2025年5月，《北京青年報》報道稱易鯨捷已“跑路”、“人去樓空”，另據(jù)天眼查信息，易鯨捷員工申請勞動仲裁43000余元，由貴陽觀山湖法院強制執(zhí)行，但法人卻失蹤。

就采購易鯨捷國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫、耗資4.26億能否收回等相關(guān)問題，「子彈財經(jīng)」試圖向貴陽銀行進一步了解，但截至發(fā)稿尚未獲回復(fù)。

4、小結(jié)

作為總資產(chǎn)突破7000億元的西南城商行，貴陽銀行展現(xiàn)出較大的規(guī)模實力。然而，2025年以來高管層變動、營收與凈利潤雙下滑，疊加上億的貸款訴訟糾紛案件，為其穩(wěn)健發(fā)展帶來了不確定性。

種種挑戰(zhàn)之下，該行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為戰(zhàn)略重點，今后應(yīng)通過以下兩個抓手，全面推動變革重塑：

一方面，嚴(yán)格落實大模型重點項目。將數(shù)智化技術(shù)與零售信貸、智能風(fēng)控等場景結(jié)合，要高度注重對于供應(yīng)商的資質(zhì)篩選，嚴(yán)防再次發(fā)生類似4.26億采購數(shù)據(jù)庫的負面輿情傳播，將合規(guī)放在首位。

另一方面，構(gòu)建差異化的數(shù)字金融業(yè)態(tài)。加強零售金融、農(nóng)村金融等領(lǐng)域的線上化產(chǎn)品布局，使數(shù)字技術(shù)真正賦能于該行降本增效。

貴陽銀行能否破局盈利下滑局面，管理層如何實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)，「子彈財經(jīng)」將持續(xù)觀察。

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